Descubra o que é taxa Selic e qual o impacto na sua vida financeira

Mais do que apenas controlar a inflação, veja o que é taxa Selic, para que ela serve e como impacta suas finanças.

Se você está começando agora no mundo dos investimentos, com certeza precisa se inteirar sobre o que é taxa Selic. Afinal, não basta só poupar, saber como funciona a política monetária se torna essencial para não perder dinheiro.

Aliás, saber o que é taxa Selic não vale apenas para quem faz uso da poupança. O seu impacto na vida financeira das pessoas se estende por várias áreas, inclusive quando o assunto é acesso a crédito. Sendo assim, venha conferir o que é, para que serve e qual o impacto deste indicador.

O que é taxa Selic?

A taxa Selic, abreviação para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, se refere a taxa básica de juros da economia brasileira. Nesse sentido, desempenha um papel importante na condução da política monetária.

O Comitê de Política Monetária (COPOM), vinculado ao Banco Central do Brasil, é o responsável por definir a Taxa Selic. As reuniões do COPOM ocorrem aproximadamente a cada 45 dias.

Além disso, a Selic consiste em uma ferramenta-chave na condução da política monetária. Logo, seu principal objetivo está em controlar a inflação, buscando mantê-la dentro da meta estabelecida pelo governo.

Qual o propósito da taxa Selic?

A taxa serve como referência para as demais taxas de juros na economia. Se ela aumenta, observa-se elevações nas taxas de empréstimos, financiamentos e investimentos. Em contrapartida, as quedas na Selic tendem a resultar em taxas mais baixas.

Além disso, as alterações na Selic impactam a quantia de dinheiro circulando na economia. Logo, aumentos na taxa podem reduzir a oferta de moeda, ajudando a monitorar a inflação. Quedas na Selic têm o efeito oposto, fomentando o consumo e os investimentos.

Outro ponto está na influência direta em diversos aspectos das finanças pessoais, como o rendimento de investimentos de renda fixa, as condições de financiamentos e empréstimos, e até mesmo o quanto rende a poupança.

Sendo assim, investidores e analistas acompanham de perto as decisões sobre a taxa Selic, visto que as suas mudanças têm impacto significativo nos mercados financeiros e na economia como um todo.

Qual o impacto nas minhas finanças?

A taxa Selic pode afetar de diversas formas as suas finanças. Dessa forma, torna-se importante acompanhar as oscilações da taxa, caso você faça empréstimos e investimos, por exemplo. Confira a seguir alguns pontos que são afetados pela taxa.

1.   Empréstimos e financiamentos

A Taxa Selic exerce influência direta em empréstimos e financiamentos, moldando as condições do mercado financeiro. Nos momentos que em a Selic sobe, as taxas de juros tendem a aumentar, encarecendo o crédito.

Dessa forma, pode afetar o custo total de empréstimos, a acessibilidade ao crédito e pode demandar revisão de contratos. Por outro lado, em períodos de Selic em queda, as condições podem ser mais favoráveis, permitindo oportunidades, como o refinanciamento.

Aliás, é importante lembrar que a taxa de juros para empréstimos pessoais, geralmente, segue o movimento da Selic. Assim, quando a taxa está alta, as condições ficam mais desfavoráveis. Contudo, ficam mais acessíveis em momentos de queda.

Sendo assim, torna-se essencial considerar o ambiente de taxas de juros ao planejar empréstimos ou financiamentos. Se a espera é de aumento na Selic, antecipar decisões financeiras pode ser estratégico para garantir condições mais favoráveis.

2.   Investimentos de renda fixa

Outro impacto que a Taxa Selic exerce se refere aos investimentos de renda fixa. Seu movimento influencia diretamente o rendimento de títulos, como Tesouro Direto e CDBs (Certificado de Depósito Bancário).

Aumentos na Selic tendem a proporcionar retornos mais atrativos, enquanto quedas podem reduzir o rendimento. Além disso, as variações da Selic afetam os preços dos títulos no mercado secundário e influenciam a atratividade comparativa desses investimentos em relação a opções mais arriscadas.

Nesse sentido, as estratégias de investimento e a diversificação da carteira também são moldadas pelas mudanças na Selic. Assim, fica evidente a importância de monitorar esse indicador ao tomar decisões no universo de renda fixa.

3.   Poupança

Já a poupança, atrelada à Taxa Selic, oferece rendimentos que variam conforme as mudanças na taxa. Em períodos de Selic alta, a poupança tende a proporcionar retornos mais atrativos, mas em fases de queda, seu rendimento pode ser menos vantajoso.

Dessa forma, sua liquidez imediata, isto é o saque a qualquer momento, e isenção de imposto de renda são pontos positivos, tornando-a atrativa para investidores conservadores. Sobretudo em situações de necessidade de recursos mais imediatos.

No entanto, em cenários de Selic baixa, alguns investimentos de renda fixa podem oferecer melhores retornos, sugerindo a importância de revisões periódicas na estratégia de investimento.

É isso! Depois dessa explicação sobre o que é taxa Selic, você pode ficar sossegado para fazer o financiamento da casa própria. Inclusive, conheça algumas curiosidades sobre o cartão de crédito e use com sabedoria.