Saiba o que é dívida negativada e como resolvê-la

A negativação por dívida pode gerar várias consequências desfavoráveis, veja como limpar seu nome.

Momentos de crise fazem com que tenhamos que planejar nossos ganhos e despesas. Entretanto, nem sempre somos capazes de gerenciar as finanças e algumas contas ficam atrasadas, podendo levar à inadimplência. Então, surge a necessidade de saber o que é dívida negativada.

Afinal, pode ser que contas atrasadas se tornem dívidas negativadas e, consequentemente, seu nome pode entrar nos cadastros de inadimplentes. Isso gera várias consequências desagradáveis. Confira, então, o que é dívida negativada e como resolvê-la.

O que é dívida negativada?

Como dito anteriormente, dívida negativada se refere à situação em que uma pessoa possui débitos em aberto registrados nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa.

Logo, essa condição ocorre quando a pessoa deixa de cumprir com suas obrigações financeiras, resultando na inclusão de seu nome em listas de devedores. Dessa forma, a negativação impacta a obtenção de crédito e pode acarretar em consequências financeiras desfavoráveis.

Quais as consequências?

Uma das primeiras consequências consiste na restrição de crédito, tornando mais difícil obter novos créditos, empréstimos ou financiamentos. Além disso, mesmo se conseguir acesso a crédito, as taxas de juros podem ser mais elevadas devido ao histórico de inadimplência.

Nesse sentido, a dificuldade em realizar compras a prazo também se torna uma consequência, uma vez que muitas empresas consultam os órgãos de proteção ao crédito antes de conceder financiamentos.

Adicionalmente, o credor pode optar por protestar a dívida ou mover ações judiciais para recuperar o valor devido. Assim, isso resultaria em penhora de bens ou outras medidas legais para quem está negativado.

Outro impacto está na pontuação de crédito do devedor, posto que sofre uma queda, afetando negativamente sua capacidade de obter crédito no futuro. Assim como alguns serviços financeiros, como a abertura de contas bancárias, podem ser dificultados para aqueles que estão negativados.

Como resolver a dívida negativada?

Em primeiro lugar, é importante identificar todas as dívidas em aberto, além de conhecer os valores, prazos e credores. Em seguida, existem alguns passos essenciais para resolver sua dívida negativada. Confira-os!

1.   Negocie com os credores

Negociar com os credores é uma etapa fundamental no processo de lidar com dívidas negativadas. Logo, a ação envolve entrar em contato direto com quem você deve e buscar acordos que possam facilitar o pagamento da dívida. Claro, vá atrás dos credores antes que a situação se agrave.

Além disso, esteja ciente dos seus direitos como devedor e das obrigações dos credores, até porque isso pode fortalecer sua posição durante as negociações. Um ponto importante é ser transparente sobre sua situação financeira. Então, explique os motivos que levaram à inadimplência e não esqueça de destacar qualquer circunstância que afetou sua capacidade de pagamento.

Além disso, apresente um plano de pagamento realista, que esteja alinhado com sua capacidade financeira. Como incluir parcelamento da dívida ou até mesmo a negociação de um desconto para pagamento à vista. No mais, ao chegar a um acordo, peça uma confirmação por escrito dos termos negociados. Isso serve como comprovante e evita mal-entendidos futuros.

2.   Priorize as dívidas com juros altos

Outro passo importante está em avaliar sua situação financeira atual. Logo, liste todas as dívidas, identificando valores, taxas de juros e condições de pagamento. Feito isso, coloque o pagamento de dívidas como uma prioridade em seu orçamento.

Dessa forma, você deve alocar uma parte significativa de sua renda para quitar ou reduzir as dívidas existentes. Sendo assim, determine suas fontes de renda mensal e liste todas as despesas fixas e variáveis.

Em seguida, identifique e elimine gastos desnecessários, para liberar recursos adicionais que podem ser direcionados para o pagamento de dívidas. E claro, defina metas específicas, como a quitação de uma dívida particular. Assim, você terá foco e motivação.

Inclusive, uma ótima forma é realizar o pagamento das que possuem juros mais altos. Assim, faça uma lista das dívidas em ordem decrescente de taxas de juros, para visualizar quais dívidas estão gerando os custos financeiros mais elevados.

Com as demais, mantenha o pagamento mínimo para evitar penalidades. No entanto, concentre seus esforços financeiros nas dívidas prioritárias, direcionando recursos adicionais para essas.

Para finalizar, ao quitar uma dívida, certifique-se de obter um comprovante de quitação e verifique se o nome é retirado dos órgãos de proteção ao crédito.

3.   Reconstrua seu crédito

Após o pagamento de todas as dívidas, chegou a hora de reconstruir seu crédito. Assim, obtenha cópias dos seus relatórios de crédito para entender a extensão dos danos e verifique se há informações imprecisas e quais fatores impactam sua pontuação.

Além disso, torne os pagamentos de contas e dívidas uma prioridade. Afinal, manter pagamentos em dia é fundamental para demonstrar responsabilidade financeira. Ao longo do tempo, procure obter novas linhas de crédito de maneira responsável. E não esqueça que a reconstrução do crédito é um processo gradual. Portanto, seja paciente e consistente, mantendo práticas financeiras responsáveis.

No mais, se a reconstrução do crédito parece desafiadora, considere buscar a orientação de um consultor financeiro ou agência de aconselhamento de crédito para obter assistência especializada.

É isso! Agora que você já sabe o que é dívida negativada e o que fazer para resolvê-la, precisa conhecer alguns hábitos que empobrecem e parar de fazê-los agora mesmo. Até a próxima!